中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于印发《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》的通知

（银监发〔2004〕32号 2004年5月27日）


各银监局，国家邮政局邮政储汇局：
《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》已经银监会领导批准，现印发给你们，请遵照执行，并就有关事项通知如下：
一、国家邮政局邮政储汇局要对本系统经营的金融业务进行一次清理，全面掌握邮政储蓄机构已开办金融业务的种类、业务量、开办依据及存在的问题，并写出专题报告，于2004年7月15日前上报银监会。
二、邮政储蓄机构对已开办的金融业务，如缺乏相应的法规依据，或者未经中国人民银行或银监会及其派出机构批准，应按本办法规定的条件和程序向银监会及其派出机构申报，办理相关的市场准入手续。
同时，要建立健全各项业务规章制度，加强风险管理和内部控制，实行邮政储蓄与邮政的财务分开和分账经营，强化系统垂直管理职能，加强人员培训，落实风险防范和化解措施。
三、各银监局要根据本办法规定的条件和程序，认真审核邮政储蓄机构报送的业务申请，在坚持审慎原则、防范风险前提下，积极、有序地支持邮政储蓄机构业务发展。同时，要统一和规范邮政储蓄机构业务准入和监管的操作规程，加强监管基础建设，提高依法监管水平。
四、银监会将按照金融企业的监管要求，对邮政储蓄网点和高级管理人员另行制定管理办法。
二○○四年五月二十七日

邮政储蓄机构业务管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为加强对邮政储蓄机构经营金融业务的监管，促进邮政储蓄机构依法规范、审慎经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称邮政储蓄机构是指国家、省级、地市级、县级邮政储汇管理部门和持有银行业监督管理机构颁发的《金融许可证》的邮政储蓄网点。
第三条 邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准，可以经营下列部分或全部金融业务：
（一） 吸收本外币储蓄存款；
（二） 办理汇兑；
（三） 从事银行卡（借记卡）业务；
（四） 代理收付款项，包括代发工资和社会保障基金、代理各项公用事业收费和代收税款等；
（五） 代理发行、兑付政府债券；
（六） 代理买卖外汇；
（七） 代理保险；
（八） 代理政策性银行、商业银行及其他金融机构特定业务；
（九） 办理政策性银行、中资商业银行和农村信用社大额协议存款；
（十） 买卖政府债券、金融债券和中央银行票据；
（十一） 承销政府债券和政策性金融债券；
（十二） 提供个人存款证明服务
（十三） 提供保管箱服务；
（十四） 办理网上银行业务；
（十五） 经银监会批准的其他业务。
第四条 银行业监督管理机构依法履行对邮政储蓄机构的监管职责，对邮政储蓄机构经营的各项金融业务进行管理、检查和监督。

第二章 业务准入管理

第五条 邮政储蓄机构经营金融业务，应具备下列条件：
（一） 制定相应的业务规章制度、操作规程和会计核算办法；
（二） 建立相应的内部控制和风险管理制度；
（三） 建立相应的内部审计制度；
（四） 配备充足、合格的管理人员和业务人员；
（五） 具备适合经营金融业务的场所、设备和支持系统；
（六） 银行业监督管理机构要求的其他条件。
邮政储蓄网点开办新业务，除符合以上条件外，还应在最近两年内未发生重大经营违规事项。
第六条 邮政储蓄机构经营金融业务准入管理，实行审批制和报告制。
本办法第三条第（一）项、第（三）项、第（五）项、第（六）项、第（七）项、第（八）项、第（九）项、第（十）项、第（十一）项、第（十四）项、第（十五）项业务，适用审批制。
本办法第三条第（二）项、第（四）项、第（十二）项、第（十三）项业务，适用报告制。
第七条 适用审批制的金融业务，实行银监会和银监局两级审批。属全国范围开办的业务，应由国家邮政局邮政储汇局报银监会批准后，在全国范围内逐级授权开办。
属省（区、市）辖范围开办的业务，应由省级邮政储汇管理部门向当地银监局申请，银监局事前向银监会备案，在经银监会备案同意后再行审批；省级邮政储汇管理部门在辖区范围内逐级授权开办。
适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后10个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。
第八条 适用审批制的金融业务，国家、省级邮政储汇管理部门在提出申请时，应提交下列文件和资料：
（一）开办金融业务的申请及可行性报告，报告至少包括以下内容：
1.金融业务的定义；
2.市场需求分析；
3.风险特征及防范措施；
4.管理人员和业务人员配备情况；
5.场所、设备和支持系统；
6.成本和收益预测；
7.开办地域范围；
8.最近一年的经营情况和有无重大违规事项。
（二）拟开办金融业务的管理办法、操作规程及相关的内部控制制度。
（三）银监会和银监局要求提交的其他资料。
第九条 银监会和银监局审批邮政储蓄机构经营金融业务的申请，可以依据有关规定，对其经营金融业务的适用对象和适用范围作出特别限定。
第十条 银监会和银监局对适用审批制的业务，应在收到邮政储蓄机构开办业务申请后5个工作日内确认申请资料是否完整，并通知申请人；于3个月内作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
第十一条 省级、地市级邮政储汇管理部门获得授权开办适用审批制的新业务，应在开办后的10个工作日内向当地银监局、银监分局报告。
县级邮政储汇管理部门及邮政储蓄网点获得授权开办适用审批制的新业务，由地市级邮政储汇管理部门代为一并向银监分局报告，报告中应列明开办县级邮政储汇管理部门、邮政储蓄网点名称。
报告时应提交下列文件和资料：
（一）开办金融业务的报告及相关的规章制度；
（二）银监会或银监局对相关业务的批复通知书（复印件）；
（三）上一级邮政储汇管理部门同意其开办该项业务的授权文件。
第十二条 银监局、银监分局在收到邮政储蓄机构经营适用审批制或报告制的金融业务的报告后，如发现其不符合本办法第五条规定的条件，应按照有关规定采取监管措施，责令其暂停开办或停办该项业务，并限期改正。
第十三条 邮政储蓄机构在获准经营的金融业务范围内，增加新的金融业务品种，应按本办法第六条规定向银监会或银监局办理相关准入手续，但银监会另有规定的除外。
第十四条 邮政储蓄机构对于规定经营范围之外的金融业务，在正式开办前，应向银监会或银监局提出申请，并按有关规定办理准入手续；对于监管政策不明确的金融业务，应主动与银行业监督管理机构沟通，了解相关的市场准入管理要求。

第三章 风险管理和内部控制

第十五条 邮政储蓄机构应提高风险管理意识，加强对操作风险、财务风险、市场风险、信用风险、流动性风险和道德风险等的控制，建立和实施有效的风险管理制度和措施。
第十六条 邮政储蓄机构应在内部组织结构、授权授信、储蓄业务、中间业务、资金业务、会计、计算机信息、安全保卫等方面，加强内部控制，建立适合自身发展需要的内部控制系统。
第十七条 邮政储蓄机构应建立稽核检查制度，设立独立的稽核检查部门，配备合格的专职稽核检查人员，对各项业务的风险状况、财务状况、合法合规情况进行定期或不定期检查。
第十八条 邮政储蓄机构应制定资金运用的管理办法和业务操作规程，明确规定各项资金交易的授权权限和资金自主运用的合理比例，建立相应的风险控制体系。
第十九条 邮政储蓄机构应比照《金融企业会计制度》进行相应财务设置，实施邮政储蓄与邮政的财务分开，分账经营，独立核算。
第二十条 邮政储蓄机构应按照审慎会计原则，及时、正确和足额计提应付存款利息和风险准备。
第二十一条 邮政储蓄机构应确定合理的现金备付额，确保存款支付需要。
第二十二条 邮政储蓄机构应具备与业务发展需要相适应的技术支持系统，确保其安全稳健运行。
第二十三条 邮政储蓄机构应建立监控和报告各类业务的管理信息系统，按照有关规定编制业务报表、财务会计报表和统计报表，并向银行业监督管理机构报送。
第二十四条 邮政储蓄机构应根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训和考核。
第二十五条 邮政储蓄机构经营规定范围之内的金融业务，应遵守相关的专门业务管理规定和办法。

第四章 附则

第二十六条 邮政储蓄机构应按照本办法规定经营金融业务。
对违反本办法的邮政储蓄机构，银行业监督管理机构有权依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》等有关法规责令限期改正，并进行处罚；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销邮政储蓄网点《金融许可证》。
第二十七条 邮政储蓄机构在本办法发布前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照本办法规定，在本办法发布后三个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。
第二十八条 新设邮政储蓄网点首次经营金融业务，其业务范围由银行业监督管理机构在批准网点设立时一并核准。
第二十九条 本办法由银监会负责解释。
第三十条 本办法自发布之日起实施。

湖北省十堰市人民政府


市人民政府关于印发《十堰市城区收容遣送流浪乞讨人员的暂行办法》的通知

十政发[1997]37号
各县市区人民政府，白浪开发区管委会，市政府各部门，驻市各单位，各县级事业单位，各
大中型企业：
　　《十堰市城区收容遣送流浪乞讨人员的暂行办法》已经市政府 1997 年第四次常务会议
审议通过，现予印发，请认真贯彻执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九七年五月二十九日
　　　
　　　　　　　　十堰市城区收容遣送流浪乞讨人员的暂行办法

　　第一章　总则
　　第一条　为了做好城市流浪乞讨人员的收容、教育、遣送、安置工作，维护城市社会秩
序，根据国务院《城市流浪乞讨人员收容遣送办法》和民政部、公安部《城市流浪乞讨人员
收容遣送办法实施细则》＜试行＞，结合本市实际情况制定本办法。
　　第二条　本市收容遣送工作由民政部门和公安部门共同承担。市收容遣送站具体负责对
收容遣送对象的管理和遣送。
　　市公安部门负责对影响社会治安管理的流浪乞讨人员的收容工作，协助民政工作人员进
行审查、管理和执行遣送任务，对有违法犯罪嫌疑的，做好审查工作。
　　市公安部门可在市收容遣送站设立公安派出机构，业务上受市公安局领导，主要执行收
容遣送任务和维持站内秩序。
　　卫生、铁路、交通等部门应当积极配合民政部门做好收容遣送工作。
　　第三条　市收容遣送站公安派出机构的车辆使用标志灯具；可以给负责收容遣送的民政
工作人员制发统一的证件和标志。
　　第四条　收容遣送工作人员应当依法履行职责。
　　第五条　被收容遣送人员必须服从收容、教育、管理和遣送。被收容人员的合法权益受
法律保护。
　　被收容人员参加生产劳动的，有权获得一定的劳务、报酬。
　　第六条　收容遣送工作经费由市财政列支，实行实报实销、定期审计，保障必需的工作
经费。
　　第七条　本办法在本市辖区内施行。
　　第二章　收　容
　　第八条　对下列入员应予以收容：
　　(一)流浪街头乞讨的；
　　(二)生活无着露宿街头的；
　　(三)主动投站求助的；
　　(四)国家和省规定的其他收容对象。
　　第九条　流落街头的精神病人、危重病人、急性传染病人，由公安机关派出所或巡警送
市人民医院或市太和医院收治，待病情好转可以遣送时，再移交市收容遣送站。所需医疗费
用，原则上由病人或其家属承担。
　　第十条　市收容遣送站对被收容人员，应当在二十四小时内进行询问。符合收容条件的
，填写《收容遣送登记表》，予以收容；不符合收容条件的，应立即放行。发现有违法犯罪
嫌疑的，交公安机关审查处理。
　　第十一条　被收容人员随身携带的财物由收容遣送站登记、造册，代为保管，离站时如
数归还。
　　被收容人员携带危险、有毒、有害以及其它违禁物品，按照国家有关规定处理。
　　第十二条　市收容遣送站必要时可以对被收容人员进行安全 、卫生检查。
　　对女性的检查由女工作人员进行。
　　第三章　管　理
　　第十三条　市收容遣送站对被收容遣送人员实行集中管理，进行遵纪守法和劳动光荣教
育，组织有劳动能力者参加生产劳动。
　　第十四条　收容遣送工作人员必须严守以下规定：
　　(一)不准侮辱、打骂 、体罚和虐待被收容遣送人员；
　　(二)不准敲诈、勒索、没收、侵吞被收客人员的财物；
　　(三)不得克扣被收容人员的粮食和其他生活供应品；
　　(四)不得非法检查、扣押被收容遣送人员的申诉、控告材料和信件；　
　　(五)不得任用被收容遣送人员从事管理工作，不得使用被收容遣送人员为工作人员干私
活。
　　(六)不得调戏女性被收容人员。
　　第十五条　市收容遣送站应按规定标准安排被收容遣送人员的生活，配备必须的生活和
卫生防疫设施；对有疾病的，应当予以治疗；对老、弱、病、残应给予适当照顾。
　　第十六条　被收容遣送人员应当遵守以下规定：
　　(一)服从收容、管理和遣送；
　　(二)如实提供姓名、身份、家庭详细住址等情况；
　　(三)遵守法律、法规和规章及收容遣送管理制度；
　　(四)不得侵犯其他被收容人员的人身和财产权利；
　　(五)有劳动能力的，应当参加收容遣送站组织的生产劳动；
　　第十七条　被收容遣送人员在收容遣送期间的食宿、医疗、遣送费用由本人或其法定监
护人支付，支付有困难的应予减免；参加生产劳动的，从其劳动收入中抵支。
　　第十八条　被收容遣送人员在收容遣送期间死亡的，收容遣送站应当查明死亡原因，建
立档案，及时通知其监护人或其他亲属，无法通知的应予登报公告。
　　对非正常死亡的，法医作出鉴定后，由收容遣送站报告上级主管部门或司法机关处理。
　　尸体的处理按照《湖北省殡葬管理实施办法》的有关规定执行。
　　第四章　遣　送
　　第十九条　 市收容遣送站对被收容遣送人员应及时查明身份、居住地，组织遣送。 被
收容人员留站待遣送时间从查明身份和居住地之日起计算。本市行政区域内的不得超过十五
天；本省内的不得超过三十天；外省的不得超过六十天。
　　第二十条　市收容遣送站对己查明身份、居住地的下列人员，可适当延长留站待遣时间
，但最长不得超过六个月：
　　(一)经医生证明，需观察病情的；
　　(二)流浪成性、屡遣屡返，需留站教育的。
　　第二十一条　被收容人员住址不详或确实无家可归的，除继续查询外，有劳动能力的，
经被收容人员申请，市民政部门批准，可留站参加生产劳动和进行教育；无劳动能力的由社
会福利机构收养。
　　暂时无法查明其父母或者其他监护人的未成年人，由民政部门设立的儿童福利机构收容
抚养。
　　第二十二条遣送按下列规定进行：
　　(一)被收容人员本市有工作单位的，通知其所在单位领回；
　　(二)被收容人员家居本市无工作单位的，送交其居住地县(市、区)民政部门；
　　(三)户口系本省其它地、市的被收容人员，送交其户口所在地的地、市收容遣送站 ；
　　(四)被收容人员属外省的，按国家有关规定遣送；
　　第二十三条　市收容遣送站应允许下列查明身份和住址的被收容人员自行返回原籍；
　　(一)主动投站求助的；
　　(二)被收容人员的法定监护人、其他亲属或所在单位到站认领的；
　　(三)有返回原籍能力，保证不再外流的。
　　第二十四条　被收容人员的法定监护人、其他亲属或工作单位在接到认领通知后，应及
时来站认领。
　　第二十五条　市收容遣送站对下列被收客人员予以遣送：
　　(一)社会救济对象；
　　(二)应来站认领而未认领的；
　　(三)其他不遣送不能返回原籍的。
　　第二十六条　被收容遣送人员拒绝、抗拒遣送的，收容遣送站可以强制遣送。
　　第二十七条　外地遣送回本市的被收容遣送人员由市收容遣送站负责接收，按本办法规
定办理。
　　第五章　安　置
　　第二十八条　县(市、区)、乡(镇)人民政府，街道办事处、村(居)民委员会；负责当地
居民外流乞讨的劝阻和被遣送回原籍的流浪乞讨人员的接收安置。
　　第二十九条　当地公安部门应按照规定，为已注销户口的遣送返原籍的流浪乞讨人员办
理正式落户手续。
　　第三十条　无家可归的被收容遣送人员，有劳动能力的，由其户籍所在地的乡、镇、街
道办事处负责安置；无劳动能力的，由其户籍所在地的社会福利单位收养。有法定监护人或
其他亲属的，由其法定监护人或其他亲属接收扶养。
　　第六章　法律责任
　　第三十一条　对年老、年幼、患病或其他没有独立生活能力的人，负有扶养义务而不予
扶养，致使流浪乞讨的，受扶养人所在地乡(镇)人民政府或街道办事处及所在单位应支持受
扶养人依法向人民法院起诉。
　　第三十二条　收容遣送工作人员违反本办法第十四条规定的，可根据其情节轻重给予批
评教育、行政处分，直至追究刑事责任。
　　第七章　附则
　　第三十三条　各县、市可参照本办法执行。
　　第三十四条　本办法的具体应用问题由市民政部门负责解释。
　　第三十五条　本办法自公布之日起施行。