论保险合同的有效订立

王颖

(南开大学保险系，天津，300071)


内容提要

保险合同的有效订立是保险合同关系产生的前提，没有有效的保险合同则很难谈得上保险业务的开展。针对我国保险法理论与实践中对保险合同的成立与生效问题的颇多争议，本文一方面就保险合同的成立与生效本身的内涵进行了澄清，确定成立和生效各自不同的要件；另一方面则对涉及到与保险合同有效订立易产生争议的保险费交纳、保险单签发、保险利益原则等实际问题进行了解析，并进而提出了作者自己的看法。最后为本文的简短结论。

【关键词】保险合同 合同成立 合同生效 保险单 保险利益


ABSTRACT

The conclusion of an insurance contract which underlies the carry-out of the insurance business, is the precondition of insurance contractual relation. This essay mainly focuses on two controversial issues both in theory and practice, namely, the formation and validity of an insurance contract. In the first place, this essay clarifies the respective nature and essential elements of the two issues, then, the essay discusses some practical problems such as the premium payment, issuance of the insurance policy and the doctrine of the insurable interests, which is easy to raise disputes in conclusion of a contract. And in the end, a conclusion is suggested.

Key words：Insurance Contract Formation of a Contract
Validity of a Contract Insurance Policy Insurable Interest

目次：

引言

一、保险合同的成立
1. 保险合同成立的含义
2. 保险合同成立的要件

二、保险合同的生效
1. 保险合同生效的含义
2. 保险合同生效的要件

三、与保险合同有效订立有关的几个问题
1. 保险单与保险合同有效订立之间的关系
2. 缴纳保费与保险合同有效订立之间的关系
3. 保险利益原则与保险合同有效订立之间的关系

结论

引言：
保险合同是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因而，保险合同的有效订立问题关系重大，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。
保险合同的有效订立，即意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力，当事人必须严格履行保险合同，否则除法定例外以外，必须承担违约责任。因而，保险合同的有效订立事实上包括两个方面：一是双方商定了保险合同的条款，即保险合同已经成立；二是保险合同对双方发生法律约束力，即保险合同生效。但是在我国保险法理论与实践中，对保险合同的成立与生效问题争议颇多，一方面是合同的成立与生效本身内涵有待澄清，另一方面则是涉及到构成二者的要件问题多与保险费交纳、保险单签发等实际问题密切相关，尤其是在保险实务中往往因立法的技术问题而使标准难于统一，造成许多赔付的纠纷。鉴于此，本文将对保险合同的有效订立问题作简要的探讨。

一、保险合同的成立
1. 保险合同成立的含义
按照合同法的理论，所谓合同的成立，是指合同因符合一定的要件而客观存在，其具体表现就是将要约人单方面的意思表示转化为双方一致的意思表示。[1]
判断合同是否成立，不仅是一个理论问题，也具有实际意义。首先，判断合同是否成立，是为了判断合同是否存在，如果合同根本就不存在，它的履行、变更、转让、解除等一系列问题也就不存在了；其次，判断合同是否成立，也是为了认定合同的效力[2]，如果合同根本就不存在，则谈不上合同有效、无效的问题，即保险合同的成立是保险合同生效的前提条件。
2.保险合同成立的要件
保险合同是一项民事行为，而且是一项合同行为，因而，保险合同不仅受保险法的调整，还应当受民法和合同法的调整，所以，保险合同的成立一定要符合民事法律行为的要件和合同的成立要件。
民政部 中国地名委员会


民政部、中国地名委员会关于印发《全国地名办公室主任会议暨省级地名档案馆工作座谈会纪要》的通知
民政部、中国地名委员会



各省、自治区、直辖市民政厅(局)、地名委员会：
现将《全国地名办公室主任会议暨省级地名档案馆工作座谈会纪要》印发给你们，请参照执行。在地名工作领导体制转变中，地名工作只宜加强，不能削弱，力争在今年内基本理顺地名工作体制。

附：全国地名办公室主任会议暨省级地名档案馆工作座谈会纪要
(1989年2月18日)
全国地名办公室主任会议暨省级地名档案馆工作座谈会于1989年2月16日至18 日在西安市召开。会议的主要内容是：加强地名管理、理顺工作关系，布置全国地名补查和资料更新，交流省级地名档案馆工作经验，讨论地名信息自动化规范。民政部、中国地名委员会和陕西省、西安市人
民政府的领导同志及有关人员，二十八个省，自治区、直辖市地名委员会办公室主任和地名档案干部，国家档案局、国家测绘科学研究所、天津市测绘处、河北省丰宁满族自治县的特邀代表等九十人出席了会议。会议由民政部行政区划和地名管理司司长张文范主持。民政部副部长张德江作
了重要讲话，中国地名委员会秘书长王际桐作了工作报告；陕西省副省长徐山林、西安市副市长郝树茂和陕西师范大学教授、中国地名学研究会学术顾问史念海也到会讲了话。
会议回顾了自1977年7月中国地各委员会成立以来的工作，着重指出：十余年来， 全国规模的地名工作，在地名普查、地名管理、地名档案建设、地名工具书编纂和地名学研究等方面成绩显著。这些成绩的取得，除了各级政府和有关部门的支持外各级地名委员会和地名办公室的代管部
门都做了大量的工作。全国广大地名工作人员，在机构、编制、经费等方面困难很多以及工作关系不顺的情况下，艰苦奋斗，做了许多开创性的工作。会议认为，地名工作为实现标准化、规范化正进行着两个大的转变：一是由非常设机构转变为政府行政序列中的常设职能机构；二是由开创
性的基础工作转入以法制化管理为重点的阶段。完成并适应这两个大的转变，是全国地名工作的当务之急。为此，近期应主要做好以下两方面工作：
一、尽快理顺地名工作体制，妥善解决交接工作中的问题
一九八七年八月劳动人事部发出《关于改变地名工作领导体制的通知》后，除陕西、云南、福建、河北四省地名委员会办公室原属民政厅外，山东、河南、辽宁、吉林、黑龙江、江苏、湖北、内蒙古、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏等十三个省、自治区已先后将地名办事机构并入民政
部门。其他省区由于种种原因，尚未实现交接。
会议认为，在国家机构改革中，把各级地名委员会办公室纳入国家行政机构序列，是国务院对十余年来地名工作成就的充分肯定，也是理顺地名工作关系、强化地名行政管理职能的重要步骤。各级民政部门要提高对地名工作重要意义的认识，加强对地名工作的领导。没有办理交接的省
、自治区的民政部门，要根据《国务院关于非常设机构设置问题的通知》和劳动人事部《关于改变地名工作领导体制的通知》精神，抓紧办理接收地名委员会办公室的工作。
首先要立足于“接”，在“接”的前提下积极、妥善地解决具体问题；其次要整建制地“接”，即人员、编制、经费、档案资料、固定资产和房产的整体接收，保证专业人员的相对稳定和工作的连续性。
为使地名工作在领导体制转变中得到加强而不被削弱，会议提出：(一)地名工作涉及部门较多，具有广泛的社会性，地名委员会作为协调机构在十余年的工作中发挥了重要作用。因此，在政府机构改革中，国务院确定保留中国地名委员会。同样，地方的地名委员会也应当保留，撤销了
的应恢复。(二)由于地名工作在中央是宏观管理指导，大量的具体工作在地方，而且专业性强，工作内容、方法与民政其他部门多有不同，所以这项工作纳入省级民政部门之后，最好单独设置地名管理处，同时保留省级地名委员会办公室的名义；如果不能单独设处，也可与行政区划工作组
成一个处。采取何种方式，由各地自定。(三)根据行政与事业分开的原则，划入民政部门行政序列从事地名管理的人员应为行政编制，从事地名档案、学会等工作的人员应为事业编制。在这次机构改革中，省级地名委员会办公室的行政编制不应减少，还应充实或适当增加。(四)地名机构的
业务经费原有单独渠道的要保留，没有的由所在民政部门妥善解决。(五)各级民政部门对地名工作干部要在政治上关心，工作上支持，生活上照顾，要创造条件，疏通渠道，解决好他们的技术职务评定和聘任问题。
理顺地名工作体制是今年地名工作的重点，也是民政部门的一项重要工作。除个别特殊情况外，尚未完成交接工作的省、自治区要加紧办理，力争年底之前将全国地名工作体制基本理顺。
二、加强法制化管理，开展地名补查和资料更新，促进地名档案建设
会议强调指出，今后在地名工作中要加强法制建设，突出行政管理职能。地名管理要依法办事，要强化标准地名使用的行政监督，要逐步确立地名管理的权威性。
1986年1月国务院发布《地名管理条例》以后，河北、山东、辽宁、广东、浙江、江西、云南、吉林、天津、上海、湖南、青海、陕西、甘肃、福建等省、直辖市陆续制定并由同级人民政府颂布了本地的地名管理办法。地名工作正在逐步纳入法制的轨道，但还需要进一步加强。首先要? ズ昧⒎āＩ形粗贫ǖ孛芾砭咛灏旆ǖ牡胤揭ソ糁贫ǎ沟孛ぷ饔蟹梢馈5诙允实狈绞焦急镜厍谋曜嫉孛范ㄒ慌家慌5谌忧慷员曜嫉孛褂玫募喽剑嫌泄夭棵沤屑觳椋⑾治侍饧笆本勒5谒囊诒匾牡胤骄】焐枇⒌孛曛荆苑奖憬煌毯屯
乒愕孛曜蓟晒5谖逡胗泄夭棵排浜希ソ艚卸陨铰觥⒑恿鞯茸匀坏乩硎堤宓亩⒍ㄎ弧⑷范ǚ段В煌币钥缡　⑾亟绲乩硎堤迕频囊坏囟嗝⑹樾床灰弧⒅孛任侍饨斜曜蓟怼5诹氐阕龊玫孛芗⑹褂闷德矢摺⑿碌孛嗟某钦虻孛芾砉ぷ鳌? 1988年8月，民政部、中国地名委员会发出《关于开展地名补查和资料更新工作的通知》。由于各地情况不同，工作部署可有前有后，完成的时间也可不一，但就全国来说，要求1991年基本完成。各地要进行培训和试点，有计划地、逐步地、扎扎实实地开展，不能搞“群众运动”式的? 共椋灰〉钡卣陀泄夭棵诺闹С郑荨度孛共楹妥柿细鹿ぷ鞣桨浮凡⒔岷媳镜厥导是榭觯贫ň咛骞ぷ骷苹褪凳┫冈颍皇　⒌厍?市)两级要组织检查验收，一时搞不清的问题可以暂挂起来，留待以后搞清楚，不要以讹传讹，贻误社会和后人。个别正在进行或没有? 械孛詹榈牡厍岷险獯巍安共椤⒏隆币淮涡酝瓿扇挝瘛? 随着地名补查和资料更新工作的开展，各级地名档案工作要进一步加强。1983年4 月全国地名档案工作座谈会以来，县、市地名建档工作取得了较大进展，建立了一批较好的地名档案馆(室)。其中辽宁、吉林、山东、陕西、宁夏、河南、浙江、福建、广东等省、自治区建立了省级地名
档案资料馆，配置了专职人员和必要的设备，使地名档案资料发挥了应有的效益。省级地名档案资料馆的模式不强求一律，但是分类、编码、信息系统应按全国统一规范要求建立，以免造成上下不能沟通、资料不能共享的局面。
近两年的地名档案建设，主要有三项工作：(一)各省、自治区、直辖市都要抓紧建立健全省级地名档案资料馆，地区(市)、县两级应建立地名档案室；暂时不具名建馆(室)条件的也要有人专门负责，妥善保管地名档案资料。(二)《地名信息自动化规范》经修订后，由中国地名委员会印
发执行。在有条件的地方，要着手以准确的现势地名资料为基础，建立地名档案资料信息系统。(三)各省、自治区、直辖市的地名普查成果资料的上报部分，争取在今、明两年(以今年为主)向全国地名档案资料馆送交完毕。
会议还就地名工作干部队伍的自身建设提出了要求。由于工作重点的转移和人员的新陈代谢，现有地名工作干部新手多，业务素质和管理水平不能适应工作需要。必须加强在职学习和各级分批培训，提高干部的行政管理能力和业务水平。各级地名委员会办公室纳入政府行政序列之后，
要在定职能、定机构、定编制的基础上定岗位、定责任，做到岗位明确，责任到人，定期考核实绩，建立一支既能编研又会管理的地名工作干部队伍。



1989年3月13日